山东：3900亿资金缺口 钱荒“炙烤”中小企业

        摘要：“根据我们对全省中小企业资金状况的摸底调研，已统计的资金缺口接近3900亿。”省中小企业办公室规划发展处一位负责人告诉记者，从年初到现在，各项生产要素价格调整已使中小企业面临巨大的经营成本压力，同时也加剧了对资金的渴求。
　　对于原本就存在融资困难的中小企业来说，近期蔓延的“钱荒”更让它们备受煎熬。

　　其实，苦日子从年初就开始显现：能源原材料价格大幅上涨，人民币不断升值挤压利润，用工短缺导致劳动力成本上升，油价上涨加剧运输物流成本……而随着加息、提准等一系列紧缩政策的加码，企业特别是中小企业融资更趋困难。据粗略统计，山东中小企业资金缺口近3900亿。钱荒之下，企业资金链受到了多大程度威胁？各个企业如何展开自救？中小企业资金之踵又如何破解？

　　个别企业利率上浮最高130%

　　“根据我们对全省中小企业资金状况的摸底调研，已统计的资金缺口接近3900亿。”省中小企业办公室规划发展处一位负责人告诉记者，从年初到现在，各项生产要素价格调整已使中小企业面临巨大的经营成本压力，同时也加剧了对资金的渴求。

　　从一季度银行贷款余额来看，行业融资仍不均衡。其中租赁和商务服务业、居民服务和企业服务业等第三产业，贷款余额不增反降，比年初余额减少25亿元。从各市反映的情况来看，融资难高度集中在化工、纺织和食品行业，行业间融资形势差异较大。

　　“今年的贷款太难办了，小企业几乎毫无话语权。”虽然刚接到银行批复的50万元贷款通知，但赵镇涛的心情仍难言轻松。他是滨州邹平县一家家居生产企业的老板，为了扩产新项目，在自筹50万之后准备申请贷款。可今年的贷款特别难办，往日热心服务的银行一下子变了脸。“像我这种规模的企业，要有抵押，还要找担保人，我好不容易找好了担保，银行又说现在银根紧，想要贷款要么给你批的额度小，要么利率上浮。”权衡之下，赵镇涛选择了高利率，据估算，仅这一项就让他的融资成本提高了近40%。

　　“我们镇上的企业贷款都难。”邹平县好生镇副镇长齐景涛告诉记者。好生镇是山东乃至江北家居生产的第一镇，从事家居产业的企业有3000多户，“现在从四大国有银行已经很难贷到款了，一般的商业银行也比较难，原来放款都在1000万以上，现在都减为500万，甚至300万。没人愿意给企业担保，不少企业计划的新项目都没法上。”

　　融资成本上升是全省普遍面临的问题。省中小办报告显示，银行贷款利率正随着国家加息而“水涨船高”。中小企业在融资议价上处于弱势，有个别企业利率上浮最高130%。同时银行优先考虑回报率较高的客户，个别银行按照综合收益高低的原则安排投放计划，增加了中小企业利息负担；其次民间借贷利率也普遍上浮，省内很多民间借贷是接近于法律规定上限(4倍标准)的高额年息借贷。

　　互保、民间借款民企“断腕”求生

　　面对空前严峻的“钱荒”，我省的中小企业也在各展神通，冀望从日益收紧的资金闸口中分得用于自身生存发展的血液。

　　“贷款难的情况也要分开来看，一些规模较大、发展较成熟的企业还是可以贷到的，难就难在一些没有抵押担保的中小企业和一些创业期的企业。”德州市武城县民营经济局副局长周恩利对记者说道。武城县产业主要是玻璃钢及中央空调配件、汽车零部件及农产品加工三大类，涉及中小企业数量众多，为了应对钱荒，无抵押物的中小企业开始采用互保的方式“抱团取暖”。

　　“一般是4-5家规模差不多的企业，大家彼此都熟悉了解，在协商自愿基础上联合在一起，共同申请银行授信。”周恩利表示，县里各企业互保已经开展了一个多月，目前针对钱荒的情况，县民经局正联合商业银行进行摸底调查，号召引导企业积极开展互联互保。“现在一些想新建项目的企业特别积极，尽管互联互保后贷款额度也就是在200万-500万之间，但毕竟为这些参与的企业解了燃眉之急。”

　　除了传统的银行贷款，钱荒之下民间借贷也日趋活跃。据上述省中小办负责人介绍，由于民间借贷手续简单、准入门槛较低，适应中小企业“急、少、快”等特点，面临资金紧缺但又不能获得贷款的中小企业，继而转向民间借贷。同时，民间资金出于保值增值考虑，亟需投资渠道。双重因素导致民间借贷供需两旺。“从调查情况看，中小企业融资资金来源中，全省民间借贷及同业拆借平均占比7.8%，个别市达30%。”

　　当然，在融资成本越来越高企的背景下，一些企业也被迫“断腕”，原本制定的扩张计划不得已停下来，新上的项目因资金短缺暂时搁浅，转而更加重视现金流的管理。“我们也在劝企业充分估计自己的承受力，现在不要再追求速度规模，否则极易重蹈金融危机时资金链断裂的覆辙。”周恩利说道。

　　其实此次钱荒也再次暴露了中小企业一贯存在的融资短板，信用贷款过低就是其一。根据省中小办调研报告，截至1季度末，中小企业信用贷款余额1601.9亿元，占全部中小企业贷款余额和新增的12.3%、比年初减少余额28.4亿元。其中，中、小型企业信用贷款余额分别为744.9亿元、857亿元，分别占中小企业贷款余额的5.7%、6.6%。90%以上的中小企业信用贷款占比不到15%，特别是小型、微创企业银行贷款主要依靠抵押物和保证贷款，真正的信用贷款占比偏低。