7月6日降息首日,各家银行纷纷上浮存款利率,虽然上浮比例不一致,但是调整后,银行存款利率水平仍没有拉开,这也反映出了银行拉存款竞争异常激烈。
降息后,贷款成本降低了,企业贷款能不能享受更多折扣?利差收窄后,虽然银行不愿意过多让利,但是贷款议价空间明显加大,相比中小企业,大企业与银行议价更具优势。
多家城商行利率上浮到顶
不同于上次降息的“手忙脚乱”，此次非对称降息后,各家银行都能相对从容的来应对，各家均对存款利率上浮比例做出了调整。
与上次一样,工行、农行、中行、建行、交行五大国有商业银行以及邮政储蓄银行继续保持“同一阵线”。昨天，几大银行均对一年期以内的定期存款做出调整,一年期存款利率下调至3.25%,上浮8%,与此前浮动水平一致。但不同的是,几大银行没有对活期存款利率进行调整,执行基准利率0.35%。
“相比而言,活期存款的客户对利率敏感度较低。”省城银行业人士称。
在大银行之外,大部分股份制银行和部分城商行结成另一阵营,6日,招行、兴业、民生、光大等股份制银行以及北京银行等城商行,均将一年期内存款(包括活期)利率上浮10%,其中一年期存款执行利率3.30%。
还有一类情况,青岛银行、齐鲁银行、天津银行、日照银行等城商行以及股份制银行中的恒丰银行、渤海银行等,将各档次存款一律顶格上浮。
金融问题专家赵庆明表示,虽然部分城商行存款利率更优惠,但是存款从大行大规模搬向城商行的可能性不大,毕竟目前大行优势明显,拥有庞大的网点、较高的风险控制水平、较好的美誉度。
贷款议价空间加大
“从银行贷款可以打折吗?最多可以打几折?”6日,济南一家食品加工企业的负责人史先生四处打听银行资金的价格。很长时间以来,贷款成本过高一直困扰着他的企业。
此次,央行将金融机构贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.7倍,让诸多像史先生这样的小企业主看到了希望。
降息以及扩大贷款利率下浮空间,能否马上利好企业?6日,记者从省城多家银行了解到,在利率市场化的推进过程中,银行利润也受到部分挤压,随着息差进一步减少,银行并不愿意向企业提供过低的贷款利率。
不过,银行人士也承认,当前贷款议价空间加大,企业会对资金价格提出更多要求。但是对待这种要求时,银行对大企业和中小企业的态度截然不同。
“银行贷款定价,考虑的是风险与收益率。”该人士称,与大客户谈判时,银行没有太多的主动权,即便放低贷款价格也去做,主要有两方面因素:一方面,银行看中大企业客户的综合收益,即便贷款不赚钱,但是大企业的存款规模大,还可以赚取中间业务的利润。
相比而言,中小企业就没有多少与银行讨价还价的资本。由于中小企业风险性较大、缺少抵押物,银行纷纷对其贷款利率进行上浮,想拿到基准利率很难。